Advice Gap Report 2024 - přístup k finančnímu poradenství
Advice Gap Report 2024 je známá a vlivná studie zaměřující se na přístup k finančnímu poradenství – resp. na rozdíl mezi těmi, kdo využívají placených služeb finančního poradce, a těmi, kdo je nevyužívají, přestože by jim výrazně pomohly. Termín „advice gap“ označuje právě tuto mezeru: rostoucí skupinu lidí, kteří mají potřebu a často i finanční prostředky na využití poradenství, ale z různých důvodů ho nečerpají.
Klíčové poznatky z reportu pro rok 2024:
- Jen 9% britských spotřebitelů zaplatilo za finanční radu v posledních dvou letech, což je pokles oproti 11% v roce 2023 – mezera se tedy zvětšuje.
- Hlavní bariérami pro využití poradenství zůstávají nedůvěra, cena, vnímaná hodnota rady a nedostatek smysluplné nabídky pro klienty s „menším“ majetkem.
- 91% těch, kteří služby poradců využili, je hodnotí jako užitečné.
- 55% poradců deklarovalo, že kvůli regulatorním změnám (jako je Consumer Duty) přestali některé klienty obsluhovat, protože to pro ně není ekonomicky smysluplné.
- Přes 70% spotřebitelů ani neví, že existuje bezplatná státní poradenská služba.
- Nejvíc žádanou formou zůstává osobní jednání tváří v tvář.
- Za klíčové překážky lidé uvádějí potřebu být přesvědčeni, že jim rada ušetří peníze, že radě mohou věřit, a také často jednoduše vyšší příjem.
Kdo a proč je v „advice gap“?
- Jde o miliony lidí – například v Británii 12,4 milionu dospělých, kteří mají investiční majetek nebo vysoké finanční rezervy, ale nevyužívají pomoc poradce, i když by to bylo vhodné.
- Typicky sem patří také investoři s nižším sebevědomím, zkušení podnikatelé, lékaři, právníci i běžní střadatelé s čistými úsporami nad 10,000 liber (u nás často v jednotkách nebo desítkách tisíc eur a více).
- Příčiny jsou strukturální: některé poradenské firmy zavádějí minimální majetkové hranice (běžně od 100,000 liber/eur výše), což část populace automaticky vyřazuje.
Co report doporučuje?
- Velké očekávání je směrováno k tzv. Advice Guidance Boundary Review – tedy regulatorní změnám, které mají pomoci rozšířit nabídku jednoduchého, dostupného a částečně digitalizovaného finančního poradenství i pro „střední třídu“ a menší investory.
- Například „Targeted Support“ či „simplified advice“ by podle odhadů mohly dostat z této mezery až 5 milionů lidí.
Význam pro finanční profesionály a klienty
- Report nabízí kriticky důležité vhledy pro poradce, banky i správce majetku, ať už v Česku či v zahraničí.
- Mnoho klientů potřebuje podporu i při rozhodování o penzijním spoření, ochraně rodiny nebo správě volných prostředků – i když nejsou v segmentu „high net worth“.
- Pokud chcete pro své peníze jistotu a klid, je dobré vybírat si poradce, kteří dokáží být skutečnými průvodci a pomáhají lidem překonat právě tuto „advice gap”.
Advice Gap Report 2024 je zásadní studie mapující rostoucí nedostupnost finančního poradenství a trendy v tom, jak ji regulace, technologie a nové služby mohou pomoci zmenšovat. Pro praxi je klíčové ji brát v úvahu, pokud chcete poskytovat klientům skutečnou hodnotu, nebo hledáte cestu, jak svůj vlastní majetek zhodnocovat efektivně a obezřetně.
Zdroj: celý report najdete zde.
Autor
Využívám dlouholeté znalosti privátního bankovnictví v rámci správy majetku, financování a zajištění rizik klientů.