Dobrá zpráva pro seniory: stát vrací neoprávněně odebrané příspěvky z penzijka
V poslední době se v médiích i mezi mými klienty hodně mluvilo o změnách v penzijním spoření. Tou nejcitlivější byla u seniorů ztráta státního příspěvku pro ty, kteří již pobírají starobní důchod. Ukázalo se však, že systém nezafungoval úplně spravedlivě – a dobrou zprávou je, že stát nyní tuto chybu napravuje.
O co přesně jde?
Od července 2024 došlo ke změně zákona, podle které už pracující i nepracující starobní důchodci nemají nárok na státní příspěvek ke svému penzijnímu připojištění nebo doplňkovému penzijnímu spoření (DPS).
Problém ale nastal u těch seniorů, kteří si poctivě spořili i v červnu 2024. Kvůli technickému nastavení výplatních cyklů mnozí z vás o svůj poslední červnový příspěvek přišli, přestože na něj podle zákona měli plný nárok. Celkově se tato administrativní chyba dotkla tisíců lidí a stát jim nyní dluží dohromady přibližně 60 milionů korun.
Kdo dostane peníze zpět?
Peníze budou vyplaceny těm seniorům, kteří:
- Spořili v měsíci červnu 2024.
- Splnili podmínky pro státní příspěvek (odeslali včas odpovídající ústavní částku).
- Příspěvek jim nebyl připsán kvůli legislativnímu „šumu“ mezi Ministerstvem financí a penzijními společnostmi.
Jak o vrácení peněz požádat?
Mám pro vás důležitou a uklidňující zprávu: Nemusíte nikam chodit ani podávat složité žádosti.
Ministerstvo financí potvrdilo, že proces proběhne automaticky. Penzijní společnosti už mají seznamy klientů, kterých se to týká. Stát tyto prostředky uvolní a vaše penzijní společnost vám je připíše přímo na váš účet u penzijního spoření.
Co doporučuji udělat jako váš finanční poradce?
I když proces probíhá automaticky, doporučuji vám v následujících měsících zkontrolovat výpis ze svého penzijního účtu (online nebo papírový, který vám chodí poštou). Pokud byste měli pochybnosti, zda vám byl červnový příspěvek vrácen, neváhejte se na mě obrátit.
Má smysl si spořit dál i bez příspěvku?
Změna pravidel vyvolala mnoho otázek o smysluplnosti dalších úspor v tomto produktu. Odpověď vždy závisí na vašich konkrétních cílech:
- Příspěvek zaměstnavatele: Pokud vám na penzijko stále přispívá šéf, je to pro vás stále velmi výhodné. Jsou to „peníze navíc“, o které by byla škoda přijít.
- Daňové úlevy: Pokud jste stále ekonomicky aktivní, může vám penzijko stále snižovat daňový základ.
- Finanční rezerva: Pokud v produktu zůstáváte jen kvůli zhodnocení, existují dnes i modernější cesty, jak peníze ochránit před inflací s lepší likviditou (možností vybrat peníze dříve).
Nechte si poradit od odborníka
Změny v roce 2024 jsou pro mnohé seniory nepřehledné. Neriskujte, že přijdete o peníze kvůli špatnému nastavení smluv nebo jejich předčasnému zrušení bez porady. Jako váš finanční poradce vám pomohu se v situaci zorientovat.
Chcete mít jistotu, že je vaše finanční rezerva nastavená správně?
Neváheyte mě kontaktovat. Společně se podíváme na vaši stávající smlouvu o penzijním připojištění a probereme, zda se vám vyplatí v ní pokračovat, nebo peníze přesunout tam, kde budou vydělávat více a budou vám k dispozici, kdykoliv je budete potřebovat. Vaše finanční jistota v důchodu je pro mě prioritou.
Chci nezávaznou konzultaci zdarma
Autor
Využívám dlouholeté znalosti privátního bankovnictví v rámci správy majetku, financování a zajištění rizik klientů.
