Doplňkové penzijní spoření, DIP a investiční životní pojištění: Nejchytřejší cesta k silné finanční budoucnosti
Budoucnost je jistá jen v tom, že přijde. A každý z nás bude jednou řešit, z čeho bude financovat svůj život v době, kdy už nebude chtít nebo moci pracovat. Státní důchod přestává být jistotou – a právě proto je dnes zásadní mít systém, který na vás bude myslet s předstihem.
Velkou roli v tom hrají tři produkty se státními a daňovými výhodami, které mohou výrazně posílit váš finanční plán:
- Doplňkové penzijní spoření (DPS),
- Dlouhodobý investiční produkt (DIP) a
- Investiční životní pojištění (IŽP).
Každý z nich má své jedinečné benefity – a společně tvoří silnou základnu pro budoucí jistotu, růst majetku a ochranu.
ad.1 Doplňkové penzijní spoření (DPS) - Malé částky, velký efekt
DPS je jeden z nejdostupnějších nástrojů, jak si vytvořit zdroj příjmu na důchod, aniž byste museli mít na začátku velké úspory.
- Stačí i malé částky.
- Jedná se o spoření se státní podporou a zajímavým zhodnocením.
- Až 4.080 Kč ročně navíc na státních příspěvcích.
- Úspora na daních až 7.200 Kč ročně z vkladu 48.000 Kč.
- Příspěvky zaměstnavatele bez odvodů.
- Štědré státní benefity, e jsou často důvodem, proč dává DPS smysl téměř každému.
- Jedná se o dlouhodobé spoření, které přináší určitý výnos s nízkým rizikem.
- Flexibilita, nemusíte spořit pravidelně, pauza nepřináší žádné sankce.
- Částku si lze vyplatit celou nebo pobírat měsíční rentu a peníze dál nechat zhodnocovat.
- Čas je klíčový. Díky složenému úročení začnou pracovat nejen vklady, ale i již dosažené výnosy. Rozdíl mezi 10 a 30 lety spoření může být násobný.
- Volba strategie podle vaší povahy. Můžete zvolit konzervativnější variantu nebo dynamický fond, který má dlouhodobě vyšší růstový potenciál.
- Žádné vstupní poplatky, sjednání je zdarma.
- Úspory lze vybrat už po 2 letech.
- Do předdůchodu* lze odejít 5 let před státním důchodem!
- A v době výběru máte plnou volnost: jednorázově, formou renty nebo kombinací.
V součtu jde o jednu z nejvýhodnějších forem zabezpečení na stáří.
ad 2. Dlouhodobý investiční produkt (DIP)– prostor pro vyšší výnosy a maximální daňové úspory
Dlouhodobý investiční produkt umožňuje využít další daňové benefity a současně investovat do nástrojů s vyšším potenciálem růstu.
Co získáte?
- úsporu na daních až 48 000 Kč ročně,
- příspěvek zaměstnavatele až 50 000 Kč ročně bez odvodů,
- širokou možnost investic (ETF, akcie),
- podmínku 10letého horizontu, který podporuje růstovou strategii.
DIP a DPS se skvěle doplňují – zatímco DPS přináší jistotu a stabilní benefity, DIP umožňuje dynamický růst a výrazné daňové zvýhodnění.
ad 3. Investiční životní pojištění (IŽP) - Ochrana a investice v jednom
IŽP kombinuje finanční ochranu a možnost dlouhodobého investování. Pokud je správně nastavené, může hrát důležitou roli v celkovém finančním plánu.
Pomáhá:
- krýt klíčová rizika,
- chránit rodinný rozpočet při neočekávaných událostech,
- budovat finanční rezervu přes investiční složku,
- doplňovat DPS a DIP jako součást širokého portfolia,
- investiční složka a fondy (OPF) s poplatkem pouze 0,1 % a 0 %,
- asistenční služby (lékař na telefonu, péče o nemohoucího, a řada dalších benefitů).
Jeho hodnota spočívá především v kombinaci bezpečí a dlouhodobého kapitálového růstu.
Proč se o to zajímat právě teď?
Každý měsíc, který odkládáte rozhodnutí, znamená nižší efekt složeného úročení i ztrátu daňových výhod a státních příspěvků. Čas hraje ve váš prospěch jen do chvíle, kdy začnete.
Zvu vás na nezávaznou konzultaci zdarma
Společně projdeme vaši situaci a připravím pro vás strategii, která bude dávat smysl dlouhodobě:
- optimální nastavení DPS,
- využití maximálních výhod DIP,
- správné postavení investičního životního pojištění,
- příspěvky zaměstnavatele,
- plán pro budoucí rentu i ochranu majetku.
Setkání může proběhnout online nebo osobně ve Frýdku - Místku nebo v Ostravě.
Vaše finanční jistota začíná rozhodnutím, které uděláte dnes. Rád vám s ním pomůžu.
Kontaktujte mě a zjistěte, jak maximálně využít výhody DPS, DIP a IŽP.
* podmínkou je, že od uzavření smlouvy uběhlo alespoň 60 měsíců (pro smlouvy sjednané od 1. 1. 2024 platí 120 měsíců) a že částka, která vám bude každý měsíc vyplácena, činí alespoň 30 % z aktuální průměrné mzdy. Velkou výhodou je zde pak také to, že u předdůchodu nedochází ke krácení důchodu starobního za předčasnost.
Autor
Využívám dlouholeté znalosti privátního bankovnictví v rámci správy majetku, financování a zajištění rizik klientů.
