Doplňkové penzijní spoření (DPS)
Doplňkové penzijní spoření (DPS) představuje skvělý způsob, jak si zajistit finanční stabilitu v důchodu. Vzhledem k neustále se měnícímu důchodovému systému a častému snižování státních důchodů je důležité mít plán, jak si doplnit své příjmy. V tomto článku se podíváme na hlavní výhody DPS, jeho fungování a důvody, proč byste měli zvážit jeho využití. Jako finanční poradce doporučuji každému, aby se zamyslel nad tímto způsobem spoření a zjistil, jak může přispět k jeho budoucímu pohodlí.
Co je Doplňkové penzijní spoření?
Doplňkové penzijní spoření je dlouhodobý produkt, který umožňuje jednotlivcům spořit na důchod a zajišťovat si tak vyšší příjem v pozdějším věku. Tento produkt je regulován zákonem a nabízí řadu výhod, včetně státních příspěvků a daňových úlev. Účastníci si mohou zvolit výši měsíčního příspěvku, což dává možnost přizpůsobit spoření svým finančním možnostem. Je to efektivní způsob, jak si zajistit klidnější stáří a nezávislost na státním důchodu.
Výhody Doplňkového penzijního spoření
Mezi hlavní výhody DPS patří státní příspěvek, který můžete získat při splnění určitých podmínek. Tento příspěvek může výrazně zvýšit váš celkový vklad a tím i budoucí výnosy. Další výhodou je daňová úleva, kdy si můžete odečíst částku, kterou do DPS vložíte, z vašeho daňového základu. To znamená, že nejenže spoříte na důchod, ale zároveň šetříte na daních.
Jak začít s Doplňkovým penzijním spořením?
Pokud se rozhodnete pro Doplňkové penzijní spoření, prvním krokem je výběr penzijní společnosti, která nabízí tento produkt. Je dobré si porovnat různé nabídky a zjistit, jaké poplatky a výnosy jednotlivé společnosti nabízejí. Doporučuji vám také zvážit, jaký investiční profil vám vyhovuje,¨zda preferujete konzervativní nebo dynamické investice. Jakmile si vyberete, stačí vyplnit potřebné formuláře a začít spořit. Nezapomeňte pravidelně kontrolovat svůj účet a přizpůsobovat své příspěvky podle aktuální situace.
Daňové zvýhodnění a státní podpora
Kromě státního příspěvku 4.080 Kč (340 x12) nabízí Doplňkové penzijní spoření také možnost daňového odpočtu až 48 000 Kč ročně. Je důležité si uvědomit, že daňové úspory se vztahují pouze na část vkladů, které přesáhnou 20 400 Kč za rok. Maximální daňové zvýhodnění dosáhnete při vkladech 5 700 Kč měsíčně, což vám může přinést úsporu na daních ve výši 7 200 Kč ročně. Tento odpočet se uplatňuje jednou ročně v daňovém přiznání nebo ročním zúčtování, což vám umožní snížit daňový základ a tím i celkovou daňovou povinnost.
Abyste měli informace o státních příspěvcích a daňové úspoře kompletní a na jednom místě, připravil jsem tabulku s celkovým shrnutím. Za rok, tak od státu získáte částku až 11.280 Kč
Podívejte se, kolik obdržíte navíc při různých částkách měsíčního vkladu:
Příspěvky zaměstnavatele
Probrali jsme, co nám nabídne stát – ale co zaměstnavatel? OSVČ a podnikatelé mohou tuto sekci přeskočit (anebo ne, pokud je zajímá, jak by mohli přispět svým zaměstnancům do penzijka a něco tak ušetřit). V ČR získává příspěvek od zaměstnavatele 31 % lidí, kteří mají penzijko, a průměrná výše činí 1 130 Kč měsíčně. V dnešní době patří k běžným zaměstnaneckým benefitům.
Zaměstnavatel je motivován tento benefit nabízet, protože: „Příspěvky zaměstnavatele v jakékoliv výši jsou pro něj daňově uznatelným nákladem a do výše 50 000 Kč jsou osvobozeny od zdravotního i sociálního pojištění.“ Zaměstnanci je mohou využít na penzijko, investiční životní pojištění nebo dlouhodobý investiční produkt – limit je společný pro všechny tři nástroje dohromady.
Penzijko pro děti: dává to smysl?
Doplňkové penzijní spoření můžete založit i svým dětem. Přispívat jim může kdokoli, tedy i další rodinní příslušníci, a zároveň dostávají také příspěvky od státu. Peníze patří dítěti. V 18 letech získá možnost vybrat si třetinu prostředků (pokud se do jeho penzijka aktivně spoří alespoň 10 let). Poté penzijko běží dál až do jeho důchodu.
Myšlenka je to pěkná, musíte si však promyslet, zda je praktické mít peníze vázané tak dlouhou dobu. Když penzijko založíte dítěti například v 8 letech (aby si mohlo třetinu vybrat, jakmile dosáhne dospělosti), ke všem prostředkům se dostane až po 52 letech! Jestliže zvolíte konzervativní strategii, která zhodnocením neporazí ani roční inflaci, přijdete vy i dítě o spoustu peněz.
Pokud se se mnou budete chtít o něčem poradit, spojte se se mnou prostřednictvím kontaktů na mém webu.
Rád vám pomohu najít cestu, jak investovat chytře a bezpečně.
Autor
Využívám dlouholeté znalosti privátního bankovnictví v rámci správy majetku, financování a zajištění rizik klientů.