Dožijete se důchodu a možná i sta let
Otázkou je, zda budou vaše peníze pracovat stejně dlouho jako vy.
Česká populace stárne rychleji, než si mnozí připouštějí. Dožít se důchodu dnes není výjimkou. Dožít se devadesáti? Stále běžnější. A stovky lidí v Česku už slaví i své 100. narozeniny.
Zásadní otázka proto nezní, zda se důchodu dožijete, ale:
Bude váš majetek pracovat dostatečně dlouho, aby vás finančně podržel až do konce života, i v případě zdravotních komplikací?
Stárnutí populace v Česku
Podle dat Český statistický úřad žilo na konci roku 2024 v Česku přes 2,25 milionu lidí starších 65 let. Oproti roku 2015 jde o nárůst přibližně o 375 tisíc seniorů.
- Hranici 100 let překročilo již více než 1 000 osob (většinou žen).
- Do roku 2030 může být stoletých kolem 1 300.
- Do roku 2050 bude v Česku přibližně 3,1 milionu seniorů – tedy téměř 30 % populace.
- Nejrychleji poroste skupina lidí nad 85 let.
Demografové upozorňují, že medicínský pokrok život prodlužuje. Průměrná délka života se postupně posouvá směrem k vyššímu věku a stále více lidí se dožívá velmi vysokého stáří.
To je skvělá zpráva. Finančně ale znamená jediné: důchod může trvat 25 i více let.
Rizika seniorského věku: tiché, ale zásadní
Dlouhý život s sebou nese nejen radost z času s rodinou, ale i vyšší pravděpodobnost zdravotních komplikací.
Podle odborných zdrojů:
- Každý rok upadne přibližně 30 % seniorů.
- To představuje stovky tisíc pádů ročně.
- Desítky tisíc z nich končí zlomeninou.
- Zlomenina krčku stehenní kosti patří mezi nejzávažnější komplikace vyššího věku.
Pády patří mezi hlavní příčiny nemocnosti i úmrtnosti seniorů. Nejde jen o samotné zranění, ale o následky – ztrátu mobility, komplikace při hospitalizaci, dlouhou rehabilitaci a často i ztrátu soběstačnosti.
Finančně to znamená:
- náklady na péči,
- výpadek příjmů,
- potřebu domácí asistence,
- zatížení rodiny.
A právě zde se ukazuje rozdíl mezi průměrným plánem a strategickým řízením majetku.
Největší mýtus o důchodu
Mnoho lidí plánuje své finance pouze do 65 let.
Úspory vytvoří, a poté je začnou čerpat nebo je nechají na spořicím účtu s minimálním výnosem.
Jenže:
- Co když budete žít do 90?
- Co když do 95?
- Co když do 100?
Inflace pracuje neúnavně.
Nízké úročení dlouhodobě nestačí.
A jednorázové vyčerpání kapitálu může přijít příliš brzy.
Skutečný problém není krátký život.
Skutečné riziko je dlouhý život bez strategie.
Řešení: Nekonečná renta + krytí rizik až do 99 let
Strategické řešení stojí na dvou pilířích:
1️⃣ Investiční strategie vytvářející rentu
Cílem není pouze budovat kapitál, ale vytvořit systém pravidelných výplat:
- renta na 20 let,
- nebo doživotní renta (tzv. nekonečná),
- příjem, který vás nepřestane vyplácet ani při vysokém věku.
Kapitál zůstává řízený a pracuje. Nejen v produktivním věku, ale i v důchodu.
2️⃣ Pojištění rizik seniorského věku
Moderní pojišťovny dnes umožňují krytí úrazových rizik až do 99 let věku včetně nadstandardních asistenčních služeb:
- rehabilitace,
- domácí péče,
- hospitalizační podpora,
- organizace následné péče.
A často za měsíční částku srovnatelnou s cenou ušetřenou za nákup jednoho koláče v supermarketu.
Správně nastavená kombinace znamená:
- majetek roste,
- příjem je zajištěn,
- rizika jsou kryta,
- rodina není finančně zatížena.
Přemýšlejte jako CEO svých financí
Každý úspěšný manažer ví, že řízení rizik je stejně důležité jako řízení výnosu.
Stejný princip platí i u osobních financí:
- Investice bez ochrany je neúplná strategie.
- Ochrana bez růstu je dlouhodobě neefektivní.
Kombinace obou vytváří stabilitu.
Budoucnost patří připraveným
Stárnutí populace není hrozba. Je to realita.
Kvalita života ve vyšším věku bude záviset především na tom, zda si dnes vytvoříte:
- dostatečný kapitál,
- stabilní příjem,
- ochranu proti nečekaným situacím.
Dlouhověkost je dar. Finanční nejistota být nemusí.
Pokud chcete nastavit strategii, která bude respektovat vaše hodnoty, cíle i rodinnou situaci, rád s vámi projdu konkrétní možnosti na nezávazné konzultaci.
Vždy stojím na straně klienta s cílem, aby jeho peníze pracovaly stejně dlouho jako on sám.
Autor
Využívám dlouholeté znalosti privátního bankovnictví v rámci správy majetku, financování a zajištění rizik klientů.
