ETF vs. podílový fond: 3 věci, které vám banka nikdy neřekne!
Investice do otevřených podílových fondů (OPF) mohou být pro mnohé z nás lákavé, ale často skrývají nástrahy, o kterých nám banky raději neřeknou. V tomto článku se podíváme na tři klíčové pravdy, které byste měli znát, než se rozhodnete investovat.
Zjistíte, proč mohou být ETF (burzovně obchodované fondy) lepší volbou, a jaké skryté náklady a nevýhody se skrývají za podílovými fondy. Přečtěte si můj článek a zjistěte, jak efektivně investovat a ochránit svůj majetek!
1. pravda - vysoké poplatky OPF
Vstupní poplatky u otevřených podílových fondů se pohybují mezi 3-5 %. Například, pokud pravidelně investujete 10.000 Kč, zaplatíte vstupní poplatek 5 %, což znamená, že reálně investujete pouze 9.500 Kč. Po roce, při zhodnocení 7 % p.a., budete mít na účtu 6.000 Kč.
U jednorázové investice 1.000.000 Kč, s poplatkem 3 %, se investuje 970.000 Kč. Po roce, při stejném zhodnocení, budete mít 1.040.000 Kč, ale po odečtení správcovských poplatků, které se pohybují kolem 2,5 % ročně, zůstane vám pouze 1.014.000 Kč.
Výnos tak činí jen 1,4 % ročně!
Jak to bude u ETF fondů?
U ETF fondů mí klienti vstupní poplatky neplatí! Pokud investujete 1.000.000 Kč, díky složenému úročení se na konci roku podíváte na 1.072.000 Kč při stejném 7 % zhodnocení. Náklady ETF fondu se pohybují mezi 0,2-0,45 %, což je výrazně méně než u OPF.
Celkově se tak za správu u invesatičního zprostředkovartele můžete dostat na úroveň 1,5 % ale i méně. Znamená to, že na konci budete mít 1.057.000 Kč. Rozdíl mezi ETF a OPF je tedy 43.000 Kč za první rok a tento rozdíl s ebude dále zvyšovat.
Zhodnocení ETF ve výši 5,7 %!
2. pravda - měny v CZK a USD
V bance vás často neupozorní, že investice nemusíte mít nutně v českých korunách. Když máte v ČR práci a majetek, proč byste měli investovat pouze v korunách? Měnové zajištění, které banky často doporučují, vám může ubírat potenciál zisku.
Jako dlouhodobý investor potřebujete ochránit svůj majetek před případnými problémy s českou měnou. Tedy diversifikovat své investice i mimo českou korunu, který je minoritní měnou v rámic celého světa a podílí se na necelým procentem na rlstu světové ekonomiky.
V americkém dolartu se obchoduje ve většině svět a proto je dolat stabilnější než koruna a představuje tak lepší volbu pro dlouhodobé investice.
3. pravda - DLOUHODOBĚ aktivně řízené fondy nepřekonává svůj benchmark
Mnoho otevřených podílových fondů se snaží překonat svůj benchmark, což jsou často indexy jako MSCI World.
Bohužel, více většina podílových fondů to nedokáže, a to především kvůli vysoké poplatkové struktuře a špatným investičním rozhodnutím portfolia manažera.
ETF fondy naopak sledují indexy a díky nízkým poplatkům a efektivnímu řízení portfolia mají větší šanci na úspěch.
Finanční cesta k cílům
Investice do OPF je jako jízda po klikaté okresce, kde se setkáváte s mnoha překážkami, které vás zpomalují. Tyto překážky zahrnují vysoké poplatky, špatná rozhodnutí portfolia managementu a měnové zajištění.
Naopak ETF je jako dálnice, která vás rychle a efektivně dovede k vašim cílům. S nižšími poplatky, lepší diversifikací a výkonností je jasnou volbou pro každého investora.
Pokud se se mnou budete chtít o něčem poradit, spojte se se mnou prostřednictvím kontaktů na mém webu. Rád vám pomohu na vaší cestě k úspěšnému investování!
Autor
Využívám dlouholeté znalosti privátního bankovnictví v rámci správy majetku, financování a zajištění rizik klientů.