ETF vs. podílový fond: 3 věci, které vám banka nikdy neřekne!
Investice do otevřených podílových fondů (OPF) mohou být pro mnohé z nás lákavé, ale často skrývají nástrahy, o kterých nám banky raději neřeknou. V tomto článku se podíváme na tři klíčové pravdy, které byste měli znát, než se rozhodnete investovat.
Zjistíte, proč mohou být ETF (burzovně obchodované fondy) lepší volbou, a jaké skryté náklady a nevýhody se skrývají za podílovými fondy. Přečtěte si můj článek a zjistěte, jak efektivně investovat a ochránit svůj majetek!
1.a. Vysoké poplatky OPF
Vstupní poplatky u otevřených podílových fondů se pohybují mezi 3-5 %. Například, pokud pravidelně investujete 10.000 Kč, zaplatíte vstupní poplatek 5 %, což znamená, že reálně investujete pouze 9.500 Kč. Po roce, při zhodnocení 7 % p.a., budete mít na účtu o - 6.232 Kč méně/rok a každým rokem se rozdíl bude zvyšovat.
U jednorázové investice 1.000.000 Kč, s poplatkem 3 %, se investuje 970.000 Kč. Po roce, při stejném zhodnocení, budete mít 1.040.000 Kč, ale po odečtení správcovských poplatků, které se pohybují kolem 2,5 % ročně, zůstane vám pouze 1.014.000 Kč (tj. - 26.000 Kč méně/rok)
Výnos tak činí jen 1,4 % ročně!
b. Jak to bude u ETF fondů?
U ETF fondů mí klienti vstupní poplatky neplatí! Pokud investujete 1.000.000 Kč, díky složenému úročení se na konci roku podíváte na 1.072.000 Kč při stejném 7 % zhodnocení. Náklady ETF fondu se pohybují mezi 0,2-0,45 %, což je výrazně méně než u OPF.
Celkově se tak za správu u invesatičního zprostředkovartele můžete dostat na úroveň 1,5 % ale i méně. Znamená to, že na konci budete mít 1.057.000 Kč. Rozdíl mezi ETF a OPF je tedy 43.000 Kč za první rok a tento rozdíl se bude dále zvyšovat.
Zhodnocení ETF ve výši 5,7 % ročně!
2. Měny v CZK a USD
V bance vás často neupozorní, že investice nemusíte mít nutně v českých korunách. Když máte v ČR práci a majetek, proč byste měli investovat pouze v korunách? Měnové zajištění, které banky často doporučují, vám může ubírat potenciál zisku.
Jako dlouhodobý investor potřebujete ochránit svůj majetek před případnými problémy s českou měnou. Tedy diversifikovat své investice i mimo českou korunu, který je minoritní měnou v rámic celého světa a podílí se na necelým procentem na rlstu světové ekonomiky.
V americkém dolartu se obchoduje ve většině svět a proto je dolat stabilnější než koruna a představuje tak lepší volbu pro dlouhodobé investice.
3. DLOUHODOBĚ aktivně řízené fondy nepřekonává svůj benchmark
Mnoho otevřených podílových fondů se snaží překonat svůj benchmark, což jsou často indexy jako MSCI World.
Bohužel, více většina podílových fondů to nedokáže, a to především kvůli vysoké poplatkové struktuře a špatným investičním rozhodnutím portfolia manažera.
ETF fondy naopak sledují indexy a díky nízkým poplatkům a efektivnímu řízení portfolia mají větší šanci na úspěch.
Finanční cesta k cílům
Investice do OPF je jako jízda po klikaté okresce, kde se setkáváte s mnoha překážkami, které vás zpomalují. Tyto překážky zahrnují vysoké poplatky, špatná rozhodnutí portfolia managementu a měnové zajištění.
Naopak ETF je jako dálnice, která vás rychle a efektivně dovede k vašim cílům. S nižšími poplatky, lepší diversifikací a výkonností je jasnou volbou pro každého investora.
Pokud se se mnou budete chtít o něčem poradit, spojte se se mnou prostřednictvím kontaktů na mém webu. Rád vám pomohu na vaší cestě k úspěšnému investování!
Autor
Využívám dlouholeté znalosti privátního bankovnictví v rámci správy majetku, financování a zajištění rizik klientů.