Investiční nabídky: Kdy neinvestovat a proč říct NE
Mnozí si totiž myslí, že práce investičního poradce spočívá především v tom, aby vám říkal, do čeho máte investovat. Ale já vidím mnohem důležitější úkol – pomoci vám rozpoznat, do čeho NEinvestovat.
Investiční svět je obrovský a plný různých produktů
Často jde spíše o spekulace než o skutečné investice. Váš portfolio by mělo být přitom složeno z maximálně 10 až 30 dobře vybraných produktů, které odpovídají vašim cílům, časovému horizontu, znalostem i ochotě riskovat. Z desítek tisíc produktů dostupných na trhu je zhruba 99 % nevhodných právě pro vás.
Mohou to být podvody, produkty řízené nekompetentně, nebo kvalitní, ale předražené produkty. Proto často klientům doporučuji odmítnout „nedodolatelné nabídky“, které dostávají z banky, od známých či jiných poradců.
Pečlivě vybrané portfolio, sestavené na začátku naší spolupráce, je dlouhodobě koncipováno tak, aby bez trvalé ztráty kapitálu zvládlo i náročné tržní situace. Proto zásadní změny portfolia podle aktuálního vývoje trhu nedělám, znamenalo by to, že původní strategie nebyla správná a riskujete vážnou ztrátu.
Nabídky, které k vám přicházejí, mají často společné znaky: prezentují se jako „jedinečné příležitosti“. To je ale varovný signál. Pravé jedinečné investiční příležitosti nepotřebují reklamu ani rozesílání po sítích. Už jsou pryč dříve, než si stihnete přečíst leták. Ať už je produkt jakkoliv atraktivní, většinou vám ho nabízí někdo, kdo vás nezná natolik, aby posoudil, zda je vhodný právě pro vás. Proto je velmi pravděpodobné, že vám takový produkt do portfolia nezařadím.
Nejběžnější důvody zamítnutí jsou:
- Portfolio již má dostatečnou alokaci do daného typu aktiv, a to za lepších podmínek.
- Produkt nesouhlasí s vaším investičním horizontem, cíli, preferencemi nebo osobní situací.
- Zařazení produktu by narušilo doporučenou investiční strategii.
Nové produkty zařazuji do portfolia velmi výjimečně a vždy až po pečlivém sledování jejich výkonu a nákladovosti. Nejčastěji je to reakcí na změnu vaší finanční strategie, nikoliv na tržní výkyvy. Produkty, které nezažily alespoň jednu finanční krizi, do portfolia zpravidla nezařazuji.
Často se mě klienti ptají na aktuální trendy
Například investice do zbrojního průmyslu, umělé inteligence nebo obnovitelných zdrojů. Sledování módních trendů ale většinou není ta nejlepší cesta. Trendy přitahují velké množství kapitálu, často i do firem, které nemají pevné základy.
Historie nám ukazuje, že právě tyto „horké“ sektory bývají nejvíce zasažené tržní korekcí. Pokud už vybírám sektory, dávám přednost těm, které jsou momentálně v nemilosti investorů, tam zůstávají pouze zdravé firmy. Ani tento přístup ale nedoporučuji jako hlavní investiční strategii, protože stabilita a schopnost dlouhodobě setrvat ve strategii je klíčová.
A tak se vracím k té zásadní otázce: Za co mě vlastně platíte? Platíte mě za to, že vám pomohu držet se nastavené strategie, nevzdat se při tržních výkyvech, chránit váš majetek před trvalými ztrátami a zjednodušovat složitá investiční rozhodnutí.
Vývoj na trzích v posledních měsících potvrdil, že někdy je nejlepší strategií prostě „sedět na rukách“ a nic neměnit. Pokud už investujete, víte, že to není snadné. Držím vám palce, ať vám to i nadále vychází.
Zajistěte si investice bez zbytečných rizik. Domluvme si konzultaci!
Autor
Využívám dlouholeté znalosti privátního bankovnictví v rámci správy majetku, financování a zajištění rizik klientů.