Investování s Edwardem
7 otázek pro klidnější rozhodování
Za vaším majetkem jsou roky práce, rozhodování a odříkání. Je přirozené, že před jeho investováním chcete mít jasno. Kde budou peníze uložené? Kdy se k nim dostanete? A kdo vám pomůže, když trhy poklesnou nebo se změní vaše životní situace?
Klid při investování začíná u plánu, kterému rozumíte. Potřebujete vědět, proč investujete právě tímto způsobem, co můžete očekávat a jak Edward funguje, a co od něj můžete očekávat a jak Vás budu investováním provázet.
Pokud zvažujete investování prostřednictvím Edwarda, těchto sedm otázek vám pomůže zorientovat se. Společně je můžeme projít ve vztahu k vašemu majetku, potřebám a plánům.
1. Jak Edward funguje?
Edward propojuje profesionální správu investic s osobní péčí investičního a finančního poradce. Společně začneme rozhovorem o Vašich plánech, finančním zázemí a zkušenostech s investováním. Probereme také, jaké kolísání hodnoty je pro Vás přijatelné a kdy budete peníze potřebovat.
Na tomto základě Vám pomohu nastavit finanční cíle, investiční plán a vhodná portfolia. Edward je sestavuje z ETF fondů, které umožňují rozložit investice mezi větší počet společností či dluhopisů. Složení portfolia se odvíjí od Vašeho rizikového profilu a časového horizontu.
Edward následně zajišťuje potřebné obchody a průběžnou správu podle nastaveného plánu. Já s Vámi budu řešit, zda plán stále odpovídá Vašemu životu a potřebám.
2. Jak budu mít přístup ke svým penězům?
O svých investicích budete mít přehled prostřednictvím klientského přístupu a pravidelných měsíčních výpisů. U běžného investičního účtu můžete kdykoliv požádat o částečný nebo úplný výběr.
S výběrem Vám pomohu. Žádost potvrdíte SMS kódem a Edward následně zajistí prodej investic a odeslání peněz na Váš ověřený bankovní účet. Zpracování probíhá v rámci týdenního obchodního cyklu, proto je potřeba výběr plánovat s předstihem.
Vybíraná částka závisí na aktuální hodnotě investic. Už na začátku proto oddělíme peníze na nečekané výdaje od těch, které mohou pracovat dlouhodobě. U DIP navíc zohledníme podmínky daňové podpory a důsledky předčasného výběru.
3. Jsou peníze v Edwardovi v bezpečí?
a) Službu Edward poskytuje WOOD Retail Investments a.s., obchodník s cennými papíry regulovaný Českou národní bankou a je auditovaná společností EY. Klientské pokyny jsou zabezpečené ověřováním a peníze lze vybrat pouze na vlastní ověřený bankovní účet. Hotovostní zůstatky v peněžence i portfoliích jsou vedené na sběrném zákaznickém účtu velkých bank a jsou pojištěné podle zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, do výše 100 tis. eur.
Klientský majetek je evidován odděleně od majetku poskytovatele. Ochrana majetku u poskytovatele neznamená záruku jeho hodnoty na trhu. Proto spolu nastavíme takové rozložení investic a rezerv, které bude odpovídat Vaší situaci i schopnosti zvládat případné poklesy.
b) Co když poradce skončí, může si klient obsluhovat portfolio sám?
Aktuálně nikoliv. V případě, že skončí poradce, může si klient najít poradce nového sám, nebo požádat investičního zprostředkovatele Broker Trust a.s. či přímo společnost Edward, která pomůže najít jiného poradce.
4. Kolik mě bude investování stát?
Ještě před rozhodnutím spolu projdeme celkové náklady v procentech i v korunách. Budete mít jasno v tom, kolik zaplatíte na začátku, jaké budou průběžné náklady a jakou péči za ně získáte. Vše Vám ukážu na konkrétním návrhu, abyste se mohli rozhodnout v klidu a s dostatkem informací.
Náklady zahrnují vstupní poplatek spojený s nastavením investiční strategie a průběžnou odměnu za správu portfolia. Lze také sjednat nižší fixní manažerský poplatek doplněný výkonnostní odměnou. Část odměny je tak navázána na dosažený výsledek podle sjednaných pravidel. Společně posoudíme, které nastavení pro Vás dává smysl. Zohledníme také náklady samotných ETF a případné měnové konverze či měnové zajištění.
Vstupní poplatek uplatňuji se stanoveným stropem. Případné další zvýhodnění při využití zajištění Vám vysvětlím včetně jeho podmínek a souvisejících nákladů.
Mým cílem je, aby Vaše investice dlouhodobě přinášely zhodnocení po započtení všech nákladů. Kladný výsledek může přijít už v prvních měsících, jeho načasování však nelze slíbit. Podstatné je nastavit náklady, riziko a investiční horizont tak, aby společně podporovaly Vaše finanční cíle.
5. Kdo mi pomůže, když trhy poklesnou nebo se změní moje plány?
Na důležitá rozhodnutí o svém majetku nemusíte být sami. Společně projdeme, co se změnilo, jaký to má dopad na Vaše cíle a zda dává smysl investiční plán upravit.
Ve svých strategiích využívám přístup Wealth Protection, který klade důraz na řízení rizik a ochranu majetku s ohledem na Vaše potřeby. Jeho součástí je promyšlené rozložení investic, dostupná rezerva a sladění portfolia s dobou, kdy budete peníze potřebovat. Ani tento přístup však nemůže zcela zabránit poklesu hodnoty investic.
Při kolísání trhů je přirozené cítit nejistotu a mít potřebu jednat. Pomohu Vám získat odstup, porozumět situaci a zvážit důsledky jednotlivých možností. Rozhodnutí tak můžeme opřít o Váš dlouhodobý plán i aktuální potřeby.
Předem si domluvíme pravidelné vyhodnocování i způsob komunikace. Budete vědět, kdy se společně k plánu vrátíme a jak mě kontaktovat, pokud budete chtít cokoliv probrat.
6. Jaké zhodnocení mohu očekávat a mohu čerpat rentu?
Očekávané zhodnocení se odvíjí od složení portfolia, délky investování, nákladů a vývoje trhů. Společně projdeme více scénářů včetně méně příznivého a zohledníme také inflaci. Budoucí výnos není zaručený.
Edward umožňuje nastavit pravidelnou měsíční rentu. Ta může čerpat výnosy i vložený kapitál. Její výši proto nastavíme s ohledem na dobu čerpání a budeme ji průběžně vyhodnocovat, aby odpovídala vývoji portfolia i Vašim potřebám. Jak funguje pravidelná renta (měsíční příjem z portfolia).
7. Mohu prostřednictvím Edwarda investovat i firemní peníze?
Ano, Edward umožňuje investování také právnickým osobám. Při založení účtu je potřeba doložit údaje o společnosti a zajistit identifikátor LEI.
Společně nejprve oddělíme prostředky potřebné pro provoz firmy od dlouhodobě volného kapitálu. Podle toho posoudíme vhodnou strategii. Účetní a daňové souvislosti je vhodné projít také s Vaším účetním nebo daňovým poradcem.
Začněme rozhovorem o tom, co je pro Vás důležité
Na první schůzku nemusíte přicházet s vybranou investicí. Stačí přibližný přehled o Vašich financích a představa, k čemu mají peníze v budoucnu sloužit.
Projdeme Vaše otázky, možnosti i obavy. Získáte prostor porozumět navrženému řešení a rozhodnout se v klidu.
Domluvte si se mnou úvodní konzultaci
Společně zjistíme, zda je pro Vás investování s Edwardem vhodné.
Text má informační charakter a nepředstavuje individuální investiční doporučení. Hodnota investic může růst i klesat a návratnost vložených prostředků není zaručena. Vhodnost řešení závisí na Vaší finanční situaci, cílech, investičním horizontu a vztahu k riziku.
Autor
Využívám dlouholeté znalosti privátního bankovnictví v rámci správy majetku, financování a zajištění rizik klientů.
