Investování s poradcem, nebo bez?
Investování může být pro mnoho lidí složité a nepřehledné. Co když máte 1 milion korun a chcete ho nechat pracovat? Jakou cestu zvolit? V tomto článku porovnáme tři různé přístupy k investování a ukážeme si, jak mohou ovlivnit vaše finance v horizontu 10 a 20 let:
- Chytrá investiční platforma - s inv. poradcem
- Robo platforma - bez poradce
- Banka - s bankéřem
Rozdělil jsem společnosti na ty, které poskytují aktivní poradenství s investiřním poradcem (ad. 1 a 3.), a ty, kde si investor musí rozhodnutí dělat sám (ad. 2).
Vzhledem ke zjednodušení* a názornosti článků vycházím ze své praxe a zkušeností, kdy vycházím ze skutečnosti, že největí hrozbou je sám investor. Protože v investování, stejně jako ve sportu, platí jednoduché pravidlo: amatér jen zřídka překoná profesionála.
Kromě vstupního poplatku, celkových nákladů (TER) jsme zohlednil také podstatný vliv a přidanou hodnotu zkušeného investičního poradce na výnosy. Toto je často opomíjený faktor. Podle studie americké investiční spolenčosti Vanguard dosahuje investor v průměru o +2,7 % ročně vyšší výnos než investor bez poradce. Celou studii najdete zde.
Skutenčosti jako je behaviorální koučink, optimalizace portfolia a včetně daňovým strategiím a dalším aspektům chrání investiční poradce především emoce investora.
Srovnání investice 1.000.000 Kč po 10 a 20 letech
Klíčové poznatky:
1. Chytrá investiční platforma s investičním poradcem – nejlepší volba z hlediska dosažení cílů- Kombinuje nulový vstupní poplatek s odborným poradenstvím.
- Využívá technologie pro automatické rebalancování (tj. nákupy při poklesech trhu).
- Poskytuje behaviorální koučink, který pomáhá investorům vyhnout se špatným rozhodnutím.
- Dosahuje nejvyššího konečného výnosu díky kombinaci poradenství a efektivní správy portfolia.
2. Robo platforma, bez poradce – vhodná pro samostatné investory
- Nabízí nulový vstupní poplatek a nízké průběžné poplatky (TER).
- Nabízí nulový vstupní poplatek a nízké průběžné poplatky (TER).o Atraktivní pro zkušené investory, kteří se cítí sebejistě ve svých rozhodnutích.
- Absence poradenství může vést k nižším výnosům kvůli potenciálním chybám investora.
3. Největší banky – nejméně výhodná volba
- Vysoké vstupní poplatky a TER významně snižují celkový výnos.
- Vysoké vstupní poplatky a TER významně snižují celkový výnos.o Bankovní poradci často sledují interní cíle (KPI) místo optimalizace klientova portfolia.
- Konzervativní přístup může vést k nižším výnosům, které sotva pokryjí inflaci.
Jak je vidět z našeho srovnání, volba investičního přístupu může mít obrovský dopad na vaše finance. Po 20 letech může být rozdíl mezi nejlepší a nejhorší volbou více než 2 miliony korun na každý investovaný milion!
Pokud uvažujete o investování a chcete maximalizovat své šance na úspěch, zvažte spolupráci se zkušeným profesionálním poradcem, který využívá chytrou investiční platformu. Kombinace odborných znalostí a moderních technologií vám může pomoci dosáhnout vašich finančních cílů efektivněji.
Jsem k dispozici pro konzultaci a mohu vám pomoci nastavit investiční strategii, která bude odpovídat vašim cílům a potřebám. Neváhejte mě kontaktovat pro více informací nebo osobní schůzku.
Investujte chytře a nechte své peníze pracovat pro vás!
* Výpočty berou v úvahu rozdílné průměrné výnosy, poplatky za správu (TER) a vstupní poplatky.
Autor
Využívám dlouholeté znalosti privátního bankovnictví v rámci správy majetku, financování a zajištění rizik klientů.