Je lepší investovat sám, nebo s poradcem?
Tato otázka provází většinu začínajících i zkušenějších investorů. Odpověď není univerzální, ale vyžaduje zamyšlení nad vlastními možnostmi, prioritami a hodnotou času. Většina investorů začíná na vlastní pěst. Inspirují se na blozích, nakupují ETF fondy, sledují influencery a snaží se optimalizovat náklady. Tato cesta může být efektivní, pokud máte dostatek času, chuti učit se a nebojíte se převzít plnou zodpovědnost.
Z našich zkušeností však víme, že i ti nejvíce motivovaní „sólo investoři“ často podceňují klíčové faktory: správné nastavení rizika, diverzifikaci, daňové dopady nebo rozhodnutí, kdy fond vyměnit za jiný. Výsledkem může být přehnaně spekulativní portfolio, špatné načasování nebo zbytečné chyby, které se při větších objemech majetku mohou prodražit.
Pro koho je vhodná spolupráce s poradcem?
S profesionálním poradcem nejčastěji spolupracují ti, kteří mají vyšší finanční majetek, náročnou profesi nebo odpovědnost vůči rodině či firmě. Majitelé firem, vrcholoví manažeři nebo IT specialisté často hledají jistotu a odbornost, kterou jim investiční poradce může nabídnout.
Jeden z mých klientů,který disponuje majetkem v milionech korun, to shrnul trefně: „Vím, že si mohu koupit ETF na S&P 500. Ale při velikosti mého majetku už to není jen o výnosu. Potřebuji snížit riziko a zároveň předat část odpovědnosti odborníkovi.“
Toto myšlení není výjimečné. Investoři chtějí dnes více než jen produkt, hledají partnera, který jim pomůže dlouhodobě chránit a rozvíjet jejich kapitál. A to zásluhově, na základě důvěry, výsledků a transparentního přístupu.
Na co si dát pozor před zahájením spolupráce
Výběr poradce je klíčovým krokem. Nebojte se proto zeptat, s jakým typem investorů daný poradce spolupracuje, vyžádejte si reference a ověřte si jeho zkušenosti.
Při spolupráci dbejte na několik zásad:
- Myslete dlouhodobě: Investování není sprint, ale maraton.
- Nesnažte se porazit krátkodobou inflaci: Cílem je překonat tu dlouhodobou.
- Dodržujte investiční plán: Odborník vás povede i v časech nejistoty.
- Věřte, ale ověřujte: Mějte zdravou míru důvěry a trpělivosti. Výsledky se neprojeví ze dne na den.
Pamatujte, že i kvalitní poradce nemůže ovlivnit tržní vývoj, ale může vám pomoci správně reagovat a udržet směr.
Zvažujete spolupráci s někým, kdo má čtvrtstoletí zkušeností s bankovnictví, financí a investování?
Pak vás zvu k nezávazné konzultaci. Ať už chcete nastavit efektivní rentu, optimalizovat portfolio nebo se jednoduše poradit, jak dál, jsme připraveni naslouchat a nabídnout řešení šitá na míru vaší životní i finanční situaci.
Autor
Využívám dlouholeté znalosti privátního bankovnictví v rámci správy majetku, financování a zajištění rizik klientů.