Kam s volným 1.000.000 korun?
Představte si, že máte k dispozici milión a chcete s ním naložit co nejlépe. Kam byste ho dali?
- Na spořicí účet?
- Do státních dluhopisů?
- Investovali byste ho?
- Nebo byste část použili na předčasné splacení hypotéky?
Přesně takové otázky dostávám od klientů dnes a denně. Jenže když se mě někdo zeptá: „Mám k dispozici milion korun, kam ho mám dát?“, má první reakce nesměřuje k výběru finančního produktu.
Ptám se na zásadnější věc: Co mají tyto peníze ve Vašem životě udělat?
Stejný milion. Tři úplně jiné příběhy.
Představme si tři různé situace. Každý má k dispozici přesně 1 000 000 Kč, přesto je pro každého správná cesta zcela odlišná.
-
Klient A navíc za tři roky plánuje koupi většího rodinného domu.
Tento milion bude tvořit základ vlastních zdrojů k hypotéce. V takové situaci nedává smysl posílat peníze do dynamických či dlouhodobých investic, kde hrozí krátkodobé výkyvy. Hlavním cílem není dravá maximalizace výnosu, ale to, aby byly peníze v přesně daný moment plně k dispozici a v bezpečí.
-
Klient B má vyřešené bydlení, vytvořenou rezervu a tento milion nebude potřebovat dalších 15 až 20 let.
Zde už přemýšlíme úplně jinak. Můžeme plně využít dlouhý investiční horizont k efektivnímu budování a ochraně majetku před inflací, typicky využitím nízkonákladových globálních akciových strategií.
-
Klient C má milion na účtu, ale chybí mu pohotovostní rezerva a zároveň splácí hypotéku.
Tady nejdříve posuzujeme celkový obraz. Část financí poslouží k vytvoření stabilního bezpečnostního polštáře, část může směřovat do investic a zároveň vyhodnotíme, zda se vyplatí hýbat s hypotékou, či pracovat s její sazbou.
Kam tedy dát milion?
Možná čekáte jednu konkrétní univerzální odpověď. Jenže právě ta by bez detailní znalosti souvislostí byla nezodpovědná.
Stejná částka totiž neznamená stejné řešení.
Rozhoduje:
- Čas: Kdy budete peníze reálně potřebovat?
- Jistota: Jakou máte stávající rezervu a závazky?
- Postoj k riziku: Jaká míra kolísání je pro vás psychologicky komfortní?
- Cíl: Čeho přesně chcete pomocí finančních prostředků dosáhnout?
Proto může být produkt, který je skvělý pro jednoho člověka, pro druhého zcela nevhodný.
I výborný produkt může být špatné rozhodnutí
Financialita nebývá o tom „nakoupit skvělé produkty“. Dobré finanční rozhodnutí totiž nikdy nezačíná produktem – začíná pochopením vašich osobních i rodinných priorit.
U mě práce s klientem nezačíná otázkou „Co koupíme?“, ale společným vyjasněním, jakou roli mají peníze ve vašem životě sehrát a co vám mají zajistit. Teprve ve chvíli, kdy známe směr, vybíráme konkrétní, transparentní a nízkonákladové nástroje.
Řešíte podobnou otázku a chcete mít jistotu?
Pokud máte k dispozici volné prostředky a přemýšlíte, jak je správně rozložit, chránit před inflací nebo efektivně investovat, rád se s vámi na vaši situaci podívám v širším kontextu.
Domluvit úvodní konzultaci: kontaktní formulář nebo rezervační kalendář
Autor
Využívám dlouholeté znalosti privátního bankovnictví v rámci správy majetku, financování a zajištění rizik klientů.
