Ing. Jiří Pecuch

Technologie se řítí dopředu neskutečným tempem, algoritmická automatizace zvládá čím dál složitější úkony a nad pojišťovnictvím i finančním trhem visí zásadní otázka: Skutečně se blíží doba, kdy AI úplně nahradí lidské finanční poradce?

Pohled do praxe a vyjádření lídrů z trhu — například z vedení pojišťovny UNIQA — mluví jasně: Ne. Ale poradce bez AI nahradí ten, kdo s ní umí pracovat.

Zde je přehled toho, jak bude vypadat budoucnost financí a proč čisté technologii stále chybí to nejstěžejnější.

1. Algoritmus nemá emoce (a finance ano)

Sjednat si jednoduché pojištění auta na pár kliknutí v aplikaci? Proč ne. Jakmile ale přijde na řadu komplexní finanční plánování, zabezpečení rodiny, řešení hypotéky nebo reakce na nečekané životní krize, matematika nestačí.

• Složitost a dlouhodobost: Rozhodnutí o životním pojištění či investicích ovlivňují klienty na desítky let dopředu.

• Lidský faktor: Ve chvílích, kdy jde o zdraví, majetek nebo emoce, hledá klient dál důvěru, porozumění a kontext — vlastnosti, které žádný čatbot nenabídne.

„Finanční poradci zůstávají nepostradatelní tam, kde jsou rozhodnutí složitější, emotivnější nebo dlouhodobější,“ potvrzuje Sylwia Szymula z představenstva UNIQA.

2. Super-poradce: AI jako pomocník, ne nepřítel

Místo hrozby představuje umělá inteligence pro poradce obrovskou příležitost. Budoucnost totiž nepatří výhradně digitálu, ale hybridnímu modelu.

Co to znamená v praxi?

• Méně papírování: AI přebírá rutinní administrativu, vyhodnocování rizik (underwriting) a správu smluv.

• Více času na klienta: Když poradce nestráví hodiny vyplňováním formulářů, může se naplno věnovat budování dlouhodobého vztahu a hledání řešení namíru.

3. Moment pravdy: Když dojde na nejhorší

Kde se láme chleba, je řešení pojistných událostí a krizových situací. Ačkoliv technika dokáže procesy zrychlit (např. automatizovaná garance vyřízení majetkové škody do 48 hodin), reálnou jistotu a oporu v těžkých chvílích dává klientovi opět člověk.

Špičkový poradce dnes nefunguje jako pouhý „prodejce produktů“. Je to dlouhodobý průvodce, který pomáhá předvídat rizika ještě předtím, než nastanou.

Verdikt: Kdo z koho?

AI nepohltí poradenský trh. Výrazně ale zvýší laťku.

Vítězi zítřka budou ti, kteří propojí to nejlepší z obou světů: rychlost a přesnost moderních technologií s lidským přístupem, empatií a odborným nadhledem. Podtrženo a sečteno — technologie z trhu vymažou průměrné prodejce, ale z kvalitních poradců udělají ještě silnější partnery.

zdroj: Sylwia Szymula: Finanční poradci zůstávají nepostradatelní