Nemovitosti a investice na jednom místě. Méně starostí, více kontroly.
Proč nejlevnější správa nemovitostí nemusí být nejvýhodnější a jak mít celý majetek pod kontrolou.
Při rozhovorech s klienty se opakovaně setkávám s podobnou situací. Finanční investice řeší banka nebo investiční poradce, nemovitosti si majitelé spravují sami, případně prostřednictvím realitní kanceláře. Každá část majetku tak funguje samostatně, ale málokdo se na něj dívá jako na jeden celek.
Přitom právě celkový pohled často rozhoduje o tom, zda majetek skutečně přináší očekávaný užitek, nebo jen vytváří další povinnosti.
Nejlevnější řešení může být nakonec nejdražší
Mnoho lidí považuje vlastní správu nemovitostí za úsporu. Nemusí platit správci, mají všechno pod kontrolou a věří, že se o svůj majetek postarají nejlépe sami.
Jenže některé náklady nejsou na první pohled vidět:
- Neaktualizované nájemné: Nájemné několik let neodpovídá tržním podmínkám, protože majitel nechce otevírat nepříjemné jednání s nájemníky. Inflační doložky tak často zůstávají pouze na papíře.
- Zanedbaná údržba: Drobné závady se odkládají, dokud z nich nevzniknou nákladné opravy nebo havárie.
- Nevyužitý výnos: Prázdné byty, nevhodně nastavené nájemní smlouvy nebo zbytečně vysoké provozní náklady postupně snižují skutečnou výnosnost.
- Časová past: Místo rodiny, podnikání nebo odpočinku řeší majitelé po večerech opravy, administrativu a problémy s nájemníky.
A potom je tady něco, co žádný účetní výkaz nezachytí. Váš čas.
Čas, který můžete věnovat rodině, podnikání, cestování nebo jednoduše tomu, co vás v životě těší.
Profesionální správa samozřejmě také něco stojí. Důležité však není pouze to, kolik za ni zaplatíte, ale především jakou hodnotu vám přinese.
Nemovitosti a finanční investice by měly spolupracovat
Představte si investora, který vlastní několik bytů a současně investuje do ETF fondů nebo dalších cenných papírů.
Na první pohled má dobře rozložený majetek. Ví ale skutečně, jaký čistý výnos mu jednotlivé nemovitosti přinášejí po započtení všech nákladů? Kolik prostředků má rychle dostupných? A zda jeho majetek odpovídá plánům na dalších deset či dvacet let?
Právě tady začíná skutečná správa majetku, která propojuje dvě důležité oblasti:
- Finanční investice – ETF fondy a cenné papíry: Umožňují širokou diverzifikaci, zpravidla vyšší likviditu a dlouhodobé zhodnocování kapitálu bez každodenní provozní péče.
- Investiční nemovitosti – profesionální správa: Mohou přinášet pravidelný příjem z nájemného, dlouhodobé uchování hodnoty a další zdroj výnosů, vyžadují však údržbu, kapitál a průběžné řízení.
Pokud obě oblasti posuzujeme společně, získáváme mnohem lepší podklady pro rozhodování. Můžeme porovnávat skutečné čisté výnosy, rizika, likviditu i náklady obětované příležitosti.
Někdy dává smysl nemovitost držet. Jindy může být rozumnější ji prodat a uvolněný kapitál investovat jinam. Takové rozhodnutí by však nemělo vycházet pouze z emocí nebo historického růstu cen.
Skutečný luxus není vlastnit více. Je mít méně starostí.
Za více než 25 let ve financích jsem pochopil, že smyslem budování majetku není jen dosahovat výnosů. Je také získávat větší svobodu, jistotu a možnost rozhodovat o vlastním životě.
Proto považuji za důležité, aby měl klient přehled o všem, co vlastní, a rozuměl tomu, jak jednotlivé části jeho majetku spolupracují.
Dobře nastavená správa majetku by měla přinášet především:
- Přehled na jednom místě: Finanční investice, nemovitosti, závazky i dostupné rezervy v jednom celkovém pohledu.
- Kontrolu nad výnosy a náklady: Pravidelné vyhodnocování skutečné výkonnosti jednotlivých investic.
- Promyšlenou diverzifikaci: Rozložení majetku podle investičních cílů, časového horizontu a ochoty podstupovat riziko.
- Profesionální koordinaci: Spolupráci finančních, realitních, právních a daňových odborníků podle konkrétních potřeb.
- Více času a méně starostí: Omezení zbytečné administrativy a operativních rozhodnutí, která nemusíte řešit osobně.
Neznamená to, že všechny služby musí poskytovat jedna společnost. Znamená to, že jednotliví odborníci a správci mají pracovat v souladu s jednou majetkovou strategií.
Nepracujte celý život pro svůj majetek. Nechte majetek pracovat pro vás.
Pokud vlastníte investiční nemovitosti a současně budujete finanční portfolio, možná nastal čas podívat se na obě oblasti společně.
Rád s vámi proberu, jak máte majetek uspořádaný, kde mohou vznikat zbytečné náklady a zda jednotlivé investice skutečně podporují vaše dlouhodobé cíle.
Protože dobře spravovaný majetek by vám měl přinášet nejen peníze, ale také klid a svobodu.
Domluvte si nezávaznou konzultaci
Autor
Využívám dlouholeté znalosti privátního bankovnictví v rámci správy majetku, financování a zajištění rizik klientů.
