Od rozpoznání signálů k praxi: 7 smluv, které vyžadují roční revizi
Minule jsme si ukázali signály (viz. článek zde), že vaše smlouvy zastarávají. Teď je čas na konkrétní krok. Proč je právě začátek podzimu nejlepším obdobím pro audit vašich financí?
Začátek podzimu přináší ideální okno. Školní rok i kroužky dětí naskočily do svých kolejí a předvánoční shon ještě nevypukl. Je to jedno z posledních klidnějších období v roce, kdy má člověk prostor provést inventuru věcí, které přes rok odkládá – včetně financí.
V listopadu, mezi uzávěrkami v práci a přípravami na svátky, si k pořadačům a smlouvám sedne málokdo. Říjen je pro tento krok ideální.
Co konkrétně dává smysl prověřit jednou za rok?
Podmínky na trhu i vaši osobní situaci je potřeba držet v rovnováze. Zde je 7 oblastí, kde zastaralé nastavení nejčastěji generuje ztráty nebo nedostatečné krytí:
-
1. Životní pojištění: Odpovídají pojistné částky vašemu aktuálnímu příjmu, závazkům a životní úrovni? S růstem majetku se mění i potřeba krytí – stará smlouva může opomíjet kritická rizika, nebo naopak zbytečně krýt to, co již nepotřebujete.
-
2. Pojištění nemovitosti a domácnosti: Ceny stavebních prací i nemovitostí výrazně vzrostly. Pokud jste smlouvu neaktualizovali déle než dva roky, čelíte riziku podpojištění. Při škodě vám pak plnění nemusejí stačit na obnovu majetku.
-
3. Pojištění vozidel: Hodnota auta klesá, ale sazby pojišťoven se mění. Aktualizace před výročím smlouvy často přinese výhodnější poměr ceny a rozsahu krytí.
-
4. Hypotéky a úvěry: Kdy vám končí fixace? Sleduje váš poradce vývoj sazeb s předstihem? U více úvěrů prověřte možnost konsolidace pro snížení měsíční zátěže.
-
5. Investice a dlouhodobá spoření: Nestačí kontrolovat jen odchozí platbu. Sblížícím se investičním horizontem je nutné upravovat profil rizika a hlídat poplatkovou strukturu.
-
6. Cestovní pojištění: Při častějším cestování se vyplatí prověřit limity celoročního pojištění, stornopoplatky a krytí rizikových sportů namísto řešení pojistek narychlo.
-
7. Provozní výdaje (Energie a paušály): Trh se vyvíjí a dodavatelé mění ceníky. Ověřte si, zda neplatíte za služby či data, které fakticky nevyužíváte.
Jak provést audit smluv ve 3 krocích
Pokud se do kontroly chcete pustit sami, využijte tento strukturovaný postup:
Nechejte revizi na profesionálech
Pravidelný audit finančního portfolia není o nakupování nových produktů. Je o jistotě, že vaše peníze pracují efektivně a majetek je neprůstřelně chráněn podle aktuálních standardů.
Pokud chcete ušetřit čas a mít jistotu, že je vaše nastavení v pořádku,
sjednejte si nezávaznou konzultaci
Rád s vámi vaše stávající smlouvy i investiční strategii projdu a upravíme je tak, aby plně sloužily vašim dnešním potřebám.
Odkaz na předchozí článek:
5 jasných signálů, že vaše starší finanční smlouvy potřebují revizi
Autor
Využívám dlouholeté znalosti privátního bankovnictví v rámci správy majetku, financování a zajištění rizik klientů.
