Portu nebo Edward? Nejdůležitější otázka je úplně jiná
Nedávno mi kolega přeposlal e-mail od svého dlouholetého klienta. Ptá se na věc, kterou dnes řeší stále více investorů:
„Má smysl investovat sám přes platformu typu Portu, nebo využít řešení, kde mi pomáhá zkušený poradce a platforma typu Edward?“
Je to dobrá otázka. A odpověď není tak jednoduchá, jak by se mohlo zdát.
Není to souboj platforem
Za více než 25 let práce s klienty jsem zjistil jednu důležitou věc:
Úspěch investora většinou nerozhoduje platforma. Rozhoduje jeho chování.
Dnes už umí kvalitně investovat téměř každá moderní platforma. Rozdíly nejsou primárně v tom, jaké ETF nakoupíte. Rozdíly jsou v tom, zda dokážete vydržet, když trhy klesají, zda máte jasný plán a zda investice odpovídají vašim životním cílům.
Kdy dává smysl Portu
Portu považuji za velmi povedené řešení pro samostatné investory.
Je jednoduché, přehledné a nákladově efektivní. Vše si nastavíte z pohodlí domova a investování zvládnete bez jakékoliv administrativy.
Portu může být skvělou volbou zejména tehdy, pokud:
- investujete menší pravidelné částky,
- zajímáte se o finanční trhy,
- umíte pracovat se svými emocemi,
- nepotřebujete s nikým konzultovat finanční rozhodnutí.
Jinými slovy: pokud jste disciplinovaný investor, který má jasný plán a dokáže ho dodržovat i v době poklesů, může vám Portu posloužit velmi dobře.
Kdy má smysl poradce a Edward
Na druhé straně stojí klienti, kteří neřeší jen samotné investování.
Řeší budoucí rentu, finanční svobodu, studium dětí, ochranu rodinného majetku nebo efektivní předávání majetku další generaci.
Právě zde vidím největší přínos řešení typu Edward.
Ne kvůli technologii samotné.
Kvůli kombinaci technologie a lidské zkušenosti.
Mým úkolem totiž není vybírat ETF. To dnes zvládne téměř každá platforma.
Mým úkolem je pomoci klientovi držet se plánu, správně nastavit cíle, upozornit na rizika a zabránit drahým chybám, které často vznikají pod vlivem emocí.
A právě emoce bývají největším nepřítelem investora.
Nejdražší chyba nebývá poplatek
Mnoho investorů řeší rozdíl několika desetin procenta na poplatcích.
Přitom největší škody obvykle nevznikají kvůli poplatku.
Vznikají ve chvíli, kdy investor během poklesu prodá portfolio, přeruší investování nebo začne nahánět „zaručené příležitosti“, které zrovna letí na sociálních sítích.
Takové rozhodnutí může stát násobně více než jakýkoliv poradenský poplatek.
A co převod investic mezi platformami?
To je další častý dotaz.
Mnoho lidí si představuje, že převod funguje podobně jako změna mobilního operátora.
V praxi to tak jednoduché není.
U většiny retailových investičních platforem se při přechodu zpravidla prodávají stávající pozice, prostředky se převedou na účet investora a následně se znovu investují v nové platformě.
Právě zde je důležité pohlídat daňové souvislosti, zejména časový test pro osvobození případných zisků od daně.
Proto doporučuji podobné kroky vždy předem konzultovat.
Co doporučuji já?
Neptejte se nejprve, která platforma je lepší.
Ptejte se, jaký investor jste vy.
Pokud vás investování baví, máte disciplínu a chcete vše řídit sami, může být Portu výborná cesta.
Pokud budujete větší majetek, plánujete rentu nebo chcete mít vedle sebe partnera pro důležitá finanční rozhodnutí, může vám větší hodnotu přinést kombinace kvalitní platformy a zkušeného poradce.
Protože nakonec nejde o platformu.
Jde o to, zda vám investice pomohou splnit cíle, které jsou pro vás a vaši rodinu skutečně důležité.
Pokud si nejste jistí, zda je vaše současná strategie nastavena správně, rád se s vámi potkám osobně v Ostravě nebo ve Frýdku-Místku a podíváme se na vaše investice bez emocí, ale s jasným plánem.
Autor
Využívám dlouholeté znalosti privátního bankovnictví v rámci správy majetku, financování a zajištění rizik klientů.
