Vaše životní pojištění stárne. Rizika ne
Před pěti lety jste si sjednali životní pojištění. Od té doby vzrostly ceny, změnily se příjmy i životní náklady. Ale změnila se také ochrana Vaší rodiny? Možná platíte za jistotu, která už dnes nestačí.
Máte pojištění. Ale máte také jistotu?
Většina lidí si životní pojištění sjednává s dobrým úmyslem. Chtějí ochránit sebe a své nejbližší před finančními následky vážné nemoci, invalidity nebo ztráty příjmu.
Potom smlouvu uloží do šanonu a několik let se k ní nevrátí. Jenže život se mezitím mění. Rostou příjmy, přibývají závazky, děti dospívají a zvyšují se životní náklady. Pojištění, které bylo dobře nastavené před pěti lety, nemusí být dostatečné dnes.
A právě tady vzniká největší riziko – falešný pocit bezpečí.
Milion korun už nemá stejnou hodnotu
Představte si, že jste si v roce 2021 sjednali pojistnou částku jeden milion korun.
Podle údajů průzkumu finanční společnosti vzrostla cenová hladina mezi třetím čtvrtletím 2021 a druhým čtvrtletím 2026 přibližně o 37,3 %. To znamená, že na výdaje, které dříve představovaly jeden milion korun, dnes potřebujete přibližně 1 373 000 Kč. Rozdíl činí 373 000 Kč. A Vaše pojistná částka přitom mohla zůstat stejná.
Neznamená to, že každou pojistku musíte automaticky navýšit o inflaci. Znamená to, že by měla odpovídat Vašim současným potřebám, závazkům a finančním rezervám.
Největší finanční riziko? Ztráta schopnosti vydělávat.
Představte si manažera nebo podnikatele, který kvůli vážnému onemocnění nemůže pokračovat ve své práci.
Příjem se výrazně sníží. Hypotéka, energie a další závazky však zůstávají. Mohou navíc přibýt výdaje na léčbu, rehabilitaci nebo pomoc v domácnosti.
Podle údajů finanční společnosti pobíralo na konci roku 2025 invalidní důchod téměř 419 tisíc lidí. Během roku bylo nově přiznáno více než 26 tisíc invalidních důchodů.
Za těmito čísly jsou konkrétní lidské příběhy. Skutečná hodnota životního pojištění se nepozná podle měsíční platby. Pozná se podle toho, jak pomůže ve chvíli, kdy se život nečekaně změní.
Pět otázek, které stojí za to si položit
Invalidita: Dokázala by pojistná částka nahradit dlouhodobý výpadek příjmů?
- Závažná onemocnění: Měli byste dostatek prostředků na léčbu, zotavení a případnou změnu životního stylu?
- Pracovní neschopnost: Jak dlouho byste zvládli hradit své závazky bez pravidelného příjmu?
- Ochrana rodiny: Dokázali by Vaši nejbližší finančně zvládnout situaci, kdybyste tu pro ně nebyli?
- Pojistné podmínky: Víte přesně, na co se Vaše pojištění vztahuje a kdy pojišťovna nemusí plnit?
Pokud na některou otázku neznáte odpověď, nemusí to znamenat, že máte špatné pojištění.
Znamená to ale, že stojí za to nechat si smlouvu odborně zkontrolovat.
Audit neznamená automaticky novou pojistku
Za více než 25 let ve finančním poradenství jsem pochopil jednu důležitou věc. Dobré poradenství nezačíná nabídkou nového produktu. Začíná pochopením toho, co klient už má.
Některé starší smlouvy obsahují velmi kvalitní podmínky, které by byla škoda ztratit. Jiné naopak nemusí dostatečně chránit před skutečně závažnými finančními riziky.
Při auditu proto nejprve prověřuji stávající smlouvu, pojistné částky, výluky, cenu a návaznost na Vaši aktuální životní situaci.
Výsledkem je srozumitelné doporučení:
- Co máte nastavené správně a má smysl zachovat.
- Kde existují mezery v pojistné ochraně.
- Co lze upravit, aby pojištění lépe odpovídalo Vašim potřebám.
- Někdy doporučím změnu. Jindy ponechání současné smlouvy.
Důležité není mít nové pojištění. Důležité je mít správné pojištění.
Kdy jste naposledy kontrolovali své pojištění?
Pokud jste životní pojištění sjednali před čtyřmi a více lety, doporučuji jeho odbornou revizi. Zvláště pokud se mezitím změnil Váš příjem, rodinná situace, zdravotní stav nebo finanční závazky.
Nabízím Vám audit pojistné smlouvy, který ukáže, co máte dobře, kde existují rezervy a zda má smysl něco měnit. Bez zbytečného tlaku. Bez automatického přepisování smluv. S respektem k tomu, co už máte dobře nastavené.
Vyplňte krátký formulář nebo se se mnou spojte. Rád Vás přivítám u kávy ve své kanceláři ve Frýdku-Místku a společně posoudíme, zda Vaše pojištění stále plní svůj účel.
Ing. Jiří Pecuch
Privátní investiční a finanční poradce 25 let zkušeností ve financích jiripecuch.eu
Důvěra. Zkušenosti. Výsledky.
Zdroj statistických údajů: článek „Stačilo by vaše životní pojištění na dnešní ceny?“, říjen 2026. Údaje o inflaci jsou historickým srovnáním, nikoliv individuálním doporučením pojistné částky.
Autor
Využívám dlouholeté znalosti privátního bankovnictví v rámci správy majetku, financování a zajištění rizik klientů.
