Životní pojištění: Cenný majetek, nebo prázdná obálka?
Většina lidí vnímá životní pojištění jako položku, která každý měsíc odejde z účtu pro „strýčka Příhodu“. Pravdou ale je, že pojistná smlouva je aktivum, které stárne spolu s vámi. A u klientů, kteří mají pár let do penze, může být správné rozhodnutí o staré smlouvě otázkou důstojného stáří.
Někdy je totiž nejlepším krokem modernizace, jindy je to urputná obrana toho, co už máte.
Skutečný příběh: Proč jsem klientům nedoporučil rušit starou smlouvu
Nedávno mě oslovili manželé v předdůchodovém věku. Chtěli zrušit svou 15 let starou pojistku a sjednat si „něco nového“. Po analýze jejich zdravotní dokumentace jsem jim k jejich překvapení doporučil:
Starou smlouvu si ponechte a doplňte o úrazová rizika a moderní asistence.
Důvod? Za těch 15 let se v jejich lékařských zprávách objevily záznamy, které by dnes u nové smlouvy znamenaly buď extrémně drahé pojistné, nebo (což je horší) celou řadu výluk na nemoci, které je trápí. Stará smlouva je však stále kryje bez těchto omezení. Stala se z ní nedotknutelná kotva jejich jistoty.
Nová role pojištění: Když asistence znamená víc než peníze
Přesto jsme těmto klientům jednu novou věc sjednali: Moderní úrazové pojištění s platností až do 99 let. Neudělali jsme to kvůli „penězům za úraz“, ale kvůli něčemu, co má v pokročilém věku mnohem vyšší hodnotu – asistenčním službám.
Stále více lidí žije v domácnosti sami a jejich děti bydlí daleko. V momentě, kdy dojde k úrazu (např. zlomený krček nebo noha), není největším problémem chybějící pětistovka za den v nemocnici. Skutečným problémem je:
- Kdo mi teď nakoupí a uvaří?
- Kdo mi doma uklidí, když se nemohu ohnout?
- Jak se dostanu na kontrolu k lékaři, když nemohu řídit?
Právě moderní asistence, které jsou součásti pojištění, dokážou tyto starosti vyřešit. Klienti mohou čerpat služby (dovoz k lékaři, úklid, vaření) až do limitu 15 000 Kč nad rámec pojistného plnění. To je pomoc, která vrací soběstačnost tam, kde rodina zrovna nemůže být.
Druhý názor lékaře: Klid, který se nedá koupit
To, co moji klienti oceňují nejvíce, je však možnost konzultace s lékařem na telefonu. V dnešním přetíženém zdravotnictví má člověk málokdy prostor se v klidu zeptat: „Léčí mě správně? Co ty léky znamenají? Jak mohu svou léčbu podpořit?“
Možnost mluvit s odborníkem, který vás uklidní a vše lidsky vysvětlí, je k nezaplacení. Vím o třech pojišťovnách, které toto nabízejí:
- Jedna za poplatek 230 Kč měsíčně (pokud je smlouva pod 1000 Kč).
- Druhá pouze přes mobilní aplikaci (což pro každého seniora není ideální).
- A pak je tu jedna, která tyto lékařské konzultace nabízí ZDARMA ke každému rizikovému pojištění.
Průvodce revizí: Kde se nachází vaše smlouva?
- Smlouvy starší 10 let („Historické poklady“): Často mají širší definice nemocí. Pokud máte záznamy v lékařské kartě, tyto smlouvy neopouštějte. Jsou vaším štítem.
- Smlouvy staré 5 až 10 let („Doba polovičatosti“): Často jim chybí krytí lehčích stupňů invalidity. Zde je revize nutná pro doplnění moderních rizik.
- Smlouvy do 5 let („Moderní asistence“): Zde už hledáme efektivitu a právě ony silné asistenční služby, které vám pomohou v každodenním životě, nejen v nemocnici.
Nečekejte, až bude pozdě
Analýza pojistných podmínek a zdravotní historie je složitá věc. Nabízíme vám odborný a nezávislý audit vašich smluv zdarma. Řekneme vám na rovinu: „Tuto smlouvu si nechte, je skvělá,“ nebo „Tady vám chybí asistence, které vám jednou mohou zachránit domácnost.“ Rozhodujte se na základě dat a reálných potřeb vaší rodiny.
Kontaktujte mě požadujte bezplatný audit a revizi svých pojistek.
Zkontrolujeme vaše pojištění dříve, než se vaše děti budou muset ptát, kdo vám dnes nakoupí.
Autor
Využívám dlouholeté znalosti privátního bankovnictví v rámci správy majetku, financování a zajištění rizik klientů.
