Kam mizí výnosy? Skrytá realita investičních poplatků
Každý rok odvádějí investoři v Česku miliardy korun na různých poplatcích. Mnohdy si to ani neuvědomují. Dlouhodobě tak přicházejí o nemalé peníze – a spolu s nimi i o potenciál, který by jejich peníze mohly mít. Když pak po letech zjistí, že jejich výnosy nejsou takové, jaké očekávali, bývá už pozdě. Proč se to děje a co s tím?
Už více než 24 let pracuji jako profesionální investiční poradce. Mými klienty jsou aktivní lidé – majitelé firem, lékaři, právníci, manažeři i specialisté – kteří mají více peněz, než stíhají utratit. Nemají však čas se financím věnovat do hloubky. Přesto chtějí mít jistotu, že jejich peníze pracují efektivně, smysluplně a bezpečně. A právě zde často začínáme objevovat skrytý potenciál – a zároveň i skryté náklady.
Malá čísla, velké dopady
Většina investorů slyšela o vstupních poplatcích, správcovských poplatcích, poplatcích za zprostředkování či výstupních sankcích. Na papíře mohou vypadat nevinně – jedno, dvě procenta. Ale jakmile je převedeme do konkrétních čísel, začíná to být znepokojivé.
Například poplatek 2–5 % z každé investované částky při pravidelných měsíčních vkladech po dobu 20 let může „ukrojit“ desítky až stovky tisíc korun z vašeho konečného výnosu. A co víc – tyto peníze ztrácíte nejen jednorázově, ale především přicházíte o výnosy, které by tyto peníze v budoucnu generovaly díky složenému úročení.
Proč to tak často uniká pozornosti?
Odpověď je jednoduchá – nikdo to neukazuje na konkrétních číslech. Investice jsou často prezentovány jako něco složitého. Výnosy jsou odhadované, rizika nejasná a poplatky schované ve smlouvách nebo obchodních podmínkách. A to i přesto, že právě tyto náklady mohou být hlavním rozdílem mezi průměrným a špičkovým výsledkem.
Jako poradce se dlouhodobě snažím měnit tento přístup. Ukazuji klientům konkrétní dopady jednotlivých poplatků, vysvětluji, jak funguje složené úročení, a především – společně hledáme takové investiční nástroje, které dávají smysl jak z pohledu výnosu, tak transparentnosti a nákladovosti.
Jsou výnosy opravdu nižší, nebo jen špatně spočítané?
Jedna z nejčastějších otázek, kterou od klientů slyším, je: „Proč jsou moje výnosy nižší, než jsem čekal?“ A odpověď často nespočívá v tom, že by trhy nefungovaly, ale v tom, že část výnosu jednoduše „mizí“ ve struktuře nákladů – ať už vědomých, nebo těch skrytých.
Klient, který investuje 5 000 Kč měsíčně po dobu 20 let, může při nevhodně zvolených nástrojích přijít o stovky tisíc korun jen kvůli poplatkům. A pokud investuje vyšší částky – řekněme 10 000 Kč měsíčně – mohou rozdíly přesáhnout milion korun. A to je částka, která už může změnit životní standard, rozhodnutí o předčasném odchodu do důchodu nebo podpořit další generaci.
Závěr? Investování má být jednoduché, efektivní a férové
Mojí vizí je, aby každý klient měl jasný přehled o tom, kam jeho peníze jdou, jaký mají potenciál a jaká jsou rizika. Abychom společně tvořili finanční plán, který respektuje životní cíle, hodnoty a možnosti každého jednotlivce – a to bez zbytečných poplatků a složitostí.
Pokud cítíte, že vaše finance mají větší potenciál, ale nejste si jistí, kde začít, napiště mi nebo rovnou zavolejte. Rád vám pomohu. Ukážu vám cestu, která je jednoduchá, srozumitelná a podložená dlouholetou praxí. Protože vaše peníze si zaslouží víc než průměr.
Autor
Využívám dlouholeté znalosti privátního bankovnictví v rámci správy majetku, financování a zajištění rizik klientů.